Cómo el sistema de protección de fraude está blandiendo erróneamente a miles de clientes bancarios inocentes

Cientos de miles de clientes bancarios desprevenidos podrían ser abofeteados sin saberlo con un marcador de fraude sin siquiera saberlo.

El experto en delitos financieros Jeremy Asher revela en su nuevo libro integral sobre el costo devastador que, de manera común, inocente, las personas pueden sufrir cuando se etiquetan erróneamente como vinculada con fraude.

Con los estudiantes universitarios que regresan a los campus esta semana, Asher advierte que son particularmente vulnerables al fraude debido a la inexperiencia financiera.

El crecimiento desenfrenado en el crimen relacionado con el fraude significa que dos de cada cinco delitos penales están relacionados con el fraude, lo que cuesta a la economía del Reino Unido miles de millones cada año.

En respuesta, se ha desarrollado un sistema de defensa público-privado, pero una parte vital implica emitir los llamados marcadores de fraude a las personas y sus cuentas donde se ha realizado una transacción o aplicación potencialmente fraudulenta.

Pero los clientes bancarios comunes corren el riesgo de estar etiquetados incorrectamente con marcadores de fraude, y a menudo solo descubren cuándo surgen problemas con sus cuentas o las solicitudes de préstamos o fallas de crédito.

Este castigo puede ocurrir incluso si un tercero comete un error en nombre de un individuo, o incluso si un criminal establece un negocio falso que usa la identidad real de otra persona.

Además, tratar de eliminar los marcadores de fraude puede empujar a las personas al borde, y algunos incluso consideran terminar sus propias vidas.

Gran problema

Alrededor de 2 millones de marcadores de fraude estuvieron vigentes en 2022 a través de CIFA, el sistema de evitación de fraude de la industria crediticia, uno de los principales sistemas a través de los cuales se entregan los marcadores de fraude.

La investigación en profundidad de Asher revela que en 2022 los cifas en sí mantuvieron casi el 17% de las 868 solicitudes para eliminar sus marcadores, lo que él cree que podrían significar que varios cientos de miles de marcadores han sido «cargados incorrectamente y son injustos».

El impacto en las personas puede ser significativo, y Asher afirma que muchos de sus clientes rara vez discuten el tema públicamente, incluso si han eliminado con éxito marcadores de fraude.

Eso se debe al estigma social que temen debido a ser el tema de un marcador de fraude.

Varios estudios de casos en el libro de Asher dan vida al estrés y las dificultades causadas cuando los marcadores de fraude están cargados incorrectamente contra las personas.

Los problemas van desde dificultades para asegurar las finanzas hasta un ejemplo desgarrador de una víctima femenina de abuso doméstico, cuyos repetidos esfuerzos para demostrar que su inocencia continuamente cayó en oídos sordos.

«Su salud mental disminuyó y después de una llamada desesperada de ella en la que me quedé sin duda que estaba a punto de intentar suicidarse, llamé a la policía que afortunadamente acudió a su ayuda inmediata», dice Asher.

«Ella no tenía el estómago para llevar su apelación más allá».

Fácil ven, difícil ir

Un problema importante con los marcadores de fraude es cuán fácilmente se pueden aplicar, pero lo difíciles, o a veces, incluso imposibles, son eliminar.

Asher afirma que muchos de los casos que ocupa para las personas dieron erróneamente los marcadores de fraude «no me habrían llamado la atención si hubiera aplicado un estándar penal de prueba y se hubieran producido investigaciones exhaustivas».

Critica el movimiento para reducir el estándar de prueba de que las organizaciones necesitan saltar, comparándolo con reducirlo a un nivel civil a pesar de que la víctima es esencialmente acusada de un delito penal.

«[Fraud markers] son similares al tipo de avisos de penalización fija que se imponen en el sistema de justicia penal, como por la policía en relación con delitos automotrices menores «, dijo Asher.

«Sin embargo, hay distinciones importantes, sobre todo que los marcadores de fraude se emiten sin previo aviso, son secretos y no hay derecho a la supervisión judicial en el momento en que se carga un marcador».

Asher señala que, si bien un conductor de exceso de velocidad puede desafiar la evidencia, aceptar la penalización propuesta, buscar una penalización alternativa (como un curso de concientización sobre la velocidad) o pedirle a un tribunal que decida su culpa, el receptor de un marcador de fraude no se ofrece tales rutas.

«El aspecto de castigo de los marcadores de fraude es a través del sujeto que se le prohibe obtener las instalaciones de crédito y banca de la corriente principal o al tener que pagar una prima si tienen la suerte de encontrar una organización dispuesta a aceptar el mayor riesgo planteado», agregó Asher.

Paralelos de la oficina de correos

Intentar apelar un marcador de fraude es «cualquier cosa menos directa», según Asher, quien señala las injusticias contra las personas «genuinamente inocentes» probablemente sea más amplia que la causada por el escándalo del horizonte de la oficina de correos.

En un eco de la saga de la oficina de correos, las organizaciones que cargan marcadores de fraude son esencialmente el juez nocional, jurado y verdugo.

«El concepto de banca justa se preocupa más por garantizar que los productos y servicios ofrecidos por las organizaciones financieras sean justos», afirma Asher.

«Como se demostró, los marcadores de fraude son cargados y vigilados por organizaciones privadas, y algunas organizaciones tienen poca consideración a las nociones comunes de justicia y justicia.

«Sus decisiones pueden ser injustas, incluso crueles. Estoy preocupado por el nivel de injusticia que veo todos los días».

El libro contiene información sobre cómo funcionan las diversas bases de datos y explica cómo y por qué se desarrollaron para ayudar a combatir el aumento del fraude y el lavado de dinero en el Reino Unido.