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Una imagen de las llaves del buzón de USPS a la venta. Captura de pantalla de Telegram
Mientras el ciberdelito recibe mucha atención de las fuerzas del orden y los medios de comunicación en estos días, he estado documentando una amenaza menos de alta tecnología que ha surgido en los últimos meses: una aumento de cheques robados.
Los delincuentes se dirigen cada vez más al Servicio Postal de los EE. UU. Y los buzones de correo personales para robar cheques llenados y venderlos a través de Internet utilizando plataformas de redes sociales. Luego, los compradores alteran el beneficiario y la cantidad que figura en los cheques para robar miles de dólares en las cuentas bancarias de las víctimas. Mientras que los propios bancos por lo general soportan la carga financiera y reembolsar cuentas específicas, los delincuentes pueden usar los cheques para robar las identidades de las víctimas, lo que puede tener graves consecuencias.
Fundé y ahora dirijo la Universidad Estatal de Georgia Grupo de Investigación en Ciberseguridad Basado en Evidencia, cuyo objetivo es aprender qué funciona y qué no para prevenir el ciberdelito. Durante los últimos dos años, hemos supervisado 60 canales de comunicación del mercado negro en Internet para obtener más información sobre el ecosistema del fraude en línea y recopilar datos sobre él de manera sistemática para detectar tendencias.
Una cosa que no esperábamos ver fue un aumento en los cheques robados.
Vuelve una vieja amenaza
En general, el robo de cheques bancarios es un tipo de fraude que implica el robo y Cobro no autorizado de un cheque.
No es un fenómeno nuevo. Los delincuentes estaban cometiendo fraude con cheques tan pronto como Los primeros cheques modernos se cortaron en el siglo XVIII en Inglaterra.—Y las autoridades ya estábamos buscando formas de prevenirlo.
Si bien hay pocos datos históricos sobre este tipo de fraude, sabemos que se convirtió en particularmente problemático en la década de 1990 ya que Internet hizo que encontrar compradores dispuestos a comprar artículos ilícitos fuera más fácil que nunca. Por ejemplo, instituciones financieras estimó que perdieron alrededor de mil millones de dólares estadounidenses para el fraude de cheques desde abril de 1996 hasta septiembre de 1997.
Pero lo que puede parecer un poco sorprendente es que su resurgimiento ahora en un momento en que la La gran mayoría de las transacciones se realizan de forma electrónica. y comprobar que el uso sigue disminuyendo.
Cómo se ve el fraude de cheques
En términos generales, las estafas de cheques que hemos estado rastreando se parecen a esto:
Después de robar un cheque, los delincuentes usan quitaesmalte para quitar la tinta de la pluma que se usa para rellenarlos. Los delincuentes tacharon la cuenta de cheques y los números de código para que no se puedan usar sin realizar una compra. Los nombres y direcciones se han ocultado para proteger la identidad de las víctimas. Crédito: captura de pantalla de Telegram
Alguien irrumpe en un buzón que almacena cartas en espera de ser enviadas y agarra algunos de ellos con la esperanza de que contengan un cheque que se haya completado. A menudo, la escena del crimen donde ocurre el robo es el propio buzón de correo de la víctima, pero también puede ser uno de esos cajas azules de USPS pasas por la calle.
Los delincuentes pueden acceder a aquellos con clave de buzón robada o copiada, que hemos visto a la venta por hasta $ 1,000.
Los ladrones pueden depositar o cobrar los cheques ellos mismos o venderlos a otros a través de un mercado de artículos ilícitos, como identificaciones falsas y tarjetas de crédito. Los precios son típicamente $ 175 para cheques personales y $ 250 para cheques comerciales, pagaderos en bitcoin, pero siempre negociables y más baratos al por mayor, según nuestras observaciones e interacciones directas con los vendedores.
Luego, los compradores usan quitaesmalte para borrar el nombre del beneficiario previsto y el monto que aparece en el cheque, reemplazando esos detalles con su propio beneficiario preferido, como un minorista, y el monto, generalmente mucho más alto que el cheque original. Un comprador también puede simplemente cobrar el cheque en una ubicación como Walmart con una identificación falsa.
En algunos casos, creemos que los delincuentes están utilizando los controles para robar la identidad de la víctima utilizando su nombre y dirección para fabricar licencias de conducir, pasaportes y otros documentos legales falsos. Al apoderarse de la identidad de una persona, un delincuente puede utilizarla para presentar solicitudes falsas de préstamos y tarjetas de crédito. acceder a las cuentas bancarias de la víctima y participar en otros tipos de fraude en línea.
Seguimiento de salas de chat del mercado negro
Para comprender mejor cómo operan los ciberdelincuentes, mi equipo de estudiantes graduados comenzó a monitorear 60 canales de salas de chat en línea donde sabíamos que las personas estaban traficando con documentos fraudulentos. Ejemplos de este tipo de canales son los chats grupales en aplicaciones de mensajería como WhatsApp, ICQ y Telegram, en los que los usuarios publican imágenes de los artículos que desean vender. Algunos de los canales que estamos monitoreando son públicos, mientras que otros requirieron una invitación, la cual logramos adquirir.
Después de que notamos un aumento en los cheques robados a la venta, comenzamos a recopilar datos sistemáticamente de esos canales hace unos seis meses para seguir la tendencia. Descargamos las imágenes, las codificamos y luego agregamos los datos para poder detectar tendencias en lo que se vendía.
En nuestras observaciones, encontramos un promedio de 1325 cheques robados vendidos cada semana en octubre de 2021, frente a los 634 por semana en septiembre y los 409 en agosto. Aunque existen pocos datos históricos sobre esta práctica, un estudio piloto de una semana que realizamos en octubre de 2020 coloca estos números en cierta perspectiva. En ese entonces, solo observamos 158 cheques robados durante ese período.
Además, estas cifras probablemente solo representen una pequeña fracción de la cantidad de cheques que realmente se roban y venden. Nos enfocamos en solo 60 mercados, cuando en realidad hay miles actualmente activos.
En montos en dólares, encontramos que el valor nominal de los cheques, tal como están escritos, fue de $ 11.6 millones en todo octubre y de $ 10.2 millones en septiembre. Pero nuevamente, estos valores probablemente representan una pequeña parte de la cantidad real de dinero que se roba a las víctimas porque los delincuentes a menudo reescribe los cheques por cantidades mucho mayores.
Usando las direcciones de las víctimas, que apareció en la esquina superior izquierda de los cheques, y centrándonos en los datos que recopilamos en el mes de octubre de 2021, encontramos que Nueva York, Florida, Texas y California eran las principales fuentes.
Los cheques personales robados generalmente cuestan $ 175, pero son más baratos si se compran al por mayor. Crédito: captura de pantalla de ICQ
Como protegerse
El mejor consejo que puedo dar a los consumidores que quieren evitar ser víctimas de estos esquemas es evitar enviar cheques por correo, si puede.
Las cuentas corrientes bancarias generalmente ofrecen a los clientes la opción de enviar dinero electrónicamente, ya sea a un amigo o una empresa, de forma gratuita. Y hay muchas aplicaciones y otros servicios que le permiten realizar pagos digitales desde cuentas bancarias o mediante tarjeta de crédito. Si bien estos métodos también presentan riesgos, en general son mucho más seguros que escribir un cheque y enviarlo por correo.
Aún así, algunos tipos de negocios pueden requerir un cheque físico para el pago, como propietarios, compañías de servicios públicos y de seguros. Además, como una cuestión de preferencia personal, algunas personas, incluido yo mismo, prefieren pagar sus facturas con cheques en lugar de otros métodos de pago.
Para evitar el riesgo, me aseguro de dejar todas mis cartas que contienen cheques dentro de mi oficina de correos local. Por lo general, esa es su mejor opción para mantenerlos fuera del alcance de los delincuentes y garantizar que lleguen a su destino previsto.
El Servicio de inspección postal de los Estados Unidos, la agencia responsable de prevenir el robo de correo, también ofrece consejos para mantenerse protegido.
En cuanto a la aplicación de la ley, el servicio de inspección trabaja con la policía y otros para tomar medidas enérgicas contra los delitos relacionados con el correo. Estos esfuerzos resultan en el arresto de miles de ladrones de correo y paquetes cada año. Sin embargo, por cada arresto, hay muchos más criminales que pasan desapercibidos.
Y cuando informamos a los funcionarios de nuestros hallazgos, también se sorprendieron por lo que descubrimos, pero planearon intensificar el monitoreo de este tipo de canales de comunicación del mercado negro.
Nuestra investigación sugiere que se necesitan datos mucho más sistemáticos sobre este tipo de fraude para comprender mejor cómo funciona, tomar medidas enérgicas contra la actividad y evitar que ocurra en primer lugar.
Este artículo se vuelve a publicar de La conversación bajo una licencia Creative Commons. Leer el artículo original.
Citación: Cómo los ciberdelincuentes convierten los cheques en papel robados de los buzones de correo en bitcoins (2022, 6 de enero) recuperado el 6 de enero de 2022 de https://techxplore.com/news/2022-01-cybercriminals-paper-stolen-mailboxes-bitcoin.html
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