Las criptomonedas están enriqueciendo a los inversores y haciendo más difícil atrapar a los estafadores financieros

Los pagos fraudulentos, en los que se engaña a las personas para que envíen dinero a delincuentes, cuestan a los consumidores £460 millones en Inglaterra y Gales el año pasado. Para brindar más protección a los consumidores, el gobierno del Reino Unido ahora planea brindar a los bancos 72 horas de retraso finalización de transferencias potencialmente fraudulentas.

El crecimiento del sector financiero descentralizado, incluidas las criptomonedas y el plataformas que facilitan su comercio—ofrece una alternativa al financiamiento convencional. Pero además de nuevas oportunidades, el crecimiento de DeFi (como se le conoce) ha traído serios riesgos de delitos financieros y estafas.

Por un lado, la tecnología blockchain utilizada en las criptomonedas ha sido anunciada como un medio para aumentar transparencia y eficiencia para bancos y otras corporaciones. Por otro lado, DeFi presenta un problema de larga data de uso criminal—anonimizar y enmascarar transacciones ilícitas y facilitar el movimiento global del producto del delito.

Los procesos de preparación que utilizan los estafadores para ganarse la confianza de las víctimas pueden ser sofisticadocon sitios web ingeniosos, pseudo-experiencia o promesas de ganancias o una relación a largo plazo (ya sea romántico o negocio).

Una vez que atacan, los delincuentes convierten las monedas tradicionales en activos digitales como criptomonedas. Esto permite que grandes volúmenes de dinero se muevan rápidamente y sin declarar. a través de fronteras. Las tecnologías blockchain que hacen esto posible se celebran como la vanguardia de la tecnología financiera, pero también plantean riesgos al servir como vías para lavado de dineroestafas y otros actividades ilegalesdesde el narcotráfico hasta la financiación del terrorismo.

La escala es difícil de medir, pero las cifras publicadas varían entre aproximadamente el 1% y el 3% de las transacciones globales, un rango de 24 mil millones de dólares (£19 mil millones) a 72 mil millones de dólares—solo Bitcoin— anualmente.

La velocidad y sofisticación de la evolución de las estafas contra empresas y consumidores ha dificultado que reguladores para seguir el ritmo. Las llamadas telefónicas y los correos electrónicos de phishing se han transformado en reuniones de juntas directivas falsificadas, con voces en off de IA, dirigidas a aquellos con poderes de aprobación financiera y provocando que las empresas caer víctima también.

Los abogados especialistas en DeFi pueden iniciar procedimientos y rastreo si se les informa antes de que el dinero salga de su jurisdicción. Sin embargo, el riesgo aumenta con el tiempo y en sistemas legales menos sólidos. Muy rápidamente se vuelve difícil rastrear o recuperar fondos gracias a las carteras criptográficas, las cuentas extraterritoriales y las criptomonedas que ofrecen un anonimato total. como Monero.

Los criptomillonarios

A pesar del lado oscuro de DeFi, la demanda global sigue siendo alta. Por ejemplo, la empresa de tecnología financiera Revolut (que se estableció recién en 2015) fue valorado en 45 mil millones de dólares en la última ronda de financiación. Esto rivaliza con los bancos tradicionales como Barclays (alrededor de 47 mil millones de dólares)demostrando su potencial para un rápido crecimiento.

Más de 172.000 criptomillonarios existen en un mercado valorado en 2,3 billones de dólares. Esto es 54 veces más que el número de millonarios de ISA (que están respaldados por el gobierno, son fiscalmente eficientes y, en general, más seguros).

En resumen, los criptomillonarios se han enriquecido rápidamente. Bitcoin tiene disparado a máximos históricos desde la aplastante victoria de Donald Trump en las elecciones presidenciales de Estados Unidos.

A 88.000 dólares, sólo vale un Bitcoin 33,8 veces el precio de un onza de oro físico—USD 2.600—a pesar de El trascendental repunte del oro durante el año pasado. Alrededor del 85% de los propietarios de criptoactivos son generación X, generación Z y millennials.

Las noticias no son del todo malas. Estafas y fondos robados fueron en realidad baja año tras año y la legislación prevista en el Reino Unido demuestra el compromiso de detener las estafas.

Los rivales de la banca tradicional, como Binance, Coinbase, Kraken y Revolut, han prosperó. Ofrecen billeteras digitales, préstamos y transacciones dentro y fuera de productos blockchain como las criptomonedas.

La combinación de avances tecnológicos, privacidad, accesibilidad, innovación y los planes a largo plazo para su adopción impulsan el impulso entre los especuladores. En última instancia, los inversores y la propia industria anticipan una demanda a muy largo plazo de sus servicios.

¿Cómo podemos explicar el sentimiento positivo junto con volúmenes tan altos de estafas y delitos? Las finanzas conductuales hablan de exuberancia irracional (donde el entusiasmo de los inversores hace que los precios suban más de lo que merecen), sesgo de optimismo excesivo, miedo a perderse algo, envidia o avaricia y resultante comportamiento de «paseo»lo que puede provocar burbujas especulativas y volatilidad.

De acuerdo a aversión a la pérdida En teoría, los consumidores tienden a estar más molestos por las pérdidas que contentos con ganancias equivalentes. Pero, por otro lado, el consumidor medio demasiado seguro de su conocimiento y capacidad financiera.

Así, los delincuentes pueden utilizar vulnerabilidades psicológicas combinadas con tecnología para persuadir víctimas potenciales, ganándose su confianza y cumplimiento. Promover la educación financiera, así como un escepticismo saludable ante las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad, son clave para ayudar a las personas a evitar estafas. El emocional y daños financieros Las consecuencias para las personas vulnerables de ser víctimas de estafadores pueden ser profundas y duraderas.

Si experimenta un fraude, debe denunciarlo inmediatamente a la policía. Fraude de acción servicio y el Autoridad de conducta financiera. La presentación rápida de informes puede marcar la diferencia cuando se trata de recuperar activos.

La regulación y la educación del consumidor serán cruciales para mitigar los riesgos y reducir el potencial de daño de DeFi a los consumidores y las empresas. Sin embargo, estos son matizado y problemas difíciles. Por ejemplo, esquemas de compensación para las víctimas de fraude han abierto la puerta a nuevas estafas.

Los gobiernos deberían colaborar con la industria y los investigadores en cadenas de bloques y protocolos rastreables que permitan congelar cuentas, al tiempo que alejan a los usuarios individuales y corporativos de aquellos que no lo hacen (los llamados monedas de privacidad).

Esto significará un análisis serio de los beneficios tecnológicos y económicos de las finanzas desreguladas y de las fuerzas malévolas que buscan explotarlas.

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